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谨防银行飞单——护好钱袋子
来源:市金融办   作者:   发布时间:2018-09-18 08:28:16   点击数: 打印本页
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“我一辈子没见过那么多钱,到手里还没焐热,就没了。”北京的楼阿姨说起被银行销售经理诱骗购买“理财产品”的事,虽然过去4年了,依然感觉像在梦里一样。

卖房钱买了高息理财,没想到却是噩梦的开始

2014年初,为了改善居住条件,楼阿姨卖掉了一栋位于北京市东城区的平房,得到1000万余元的房款。“这笔钱打到我银行账户的当天,我就收到一条银行发来的短信,告诉我如果需要理财,可以找某银行北京市分行九龙山支行 (以下简称九龙山支行)的理财经理赵某。”楼阿姨回忆说,由于自己预定的买房计划在一年后,她打算拿这笔钱买理财。

不久,楼阿姨来到了短信中提到的九龙山支行,找到了那位理财经理赵某。“当时我被带到贵宾室里,赵某穿着银行的工装,也有工牌。我告诉他钱一年后要用,所以一定要做安全稳妥的理财项目。然后赵某向我推荐了两款理财产品,一款是一年半到期,一款是一年到期,年息在12%左右。”楼阿姨回忆说,“当时我就担心利息这么高,会有风险。赵某却称,银行以前卖过利息比这更高的产品,到期都返还了。”

在赵某的保证下,楼阿姨购买了价值800万元的两款理财产品,并在该银行九龙山支行大厅的终端机上分两次完成了转款。几天后,楼阿姨拿到了这两个项目的理财确认书。“我一直很信任银行,也相信赵某给我推荐的是银行自己发售的低风险理财产品。但我没想到,噩梦就这样开始了。”

理财被认定为非法集资:两笔理财产品非某银行发售

2015年3月,一年期的300万元理财产品到期了,但楼阿姨发现自己的钱没能如期返还。楼阿姨找到赵某询问,对方表示这种延期兑付的情况以前也发生过,让她耐心等待。

这一等就遥遥无期,可更大的打击还在后面。楼阿姨偶然得知,自己买的两个理财产品出事了,说是“非法集资,老板都被抓了”。“我到现在都不明白,为什么在银行大厅里购买的理财产品,怎么就变非法集资了?”

据北京市银监局核查,楼阿姨在赵某推荐下购买的两款产品分别是北京金丰厚礼投资管理中心(有限合伙)发行的“安徽马鞍山市金家庄区上湖安置房小区A2组团项目”和湘潭睿丰投资管理中心(有限合伙)发行的“中储粮醴陵购销公司‘移城建郊’项目”贷款,此两笔理财产品非银行发售。法院已对两个非法集资项目分别进行了审判。但遗憾的是,由于楼阿姨获得信息太晚,没有参与到上述两个案件的起诉中,也无法根据判决直接获得相关赔偿。而在此期间,赵某已于2016年3月辞职离开了九龙山支行。

银行拒担责任,楼阿姨将银行起诉至法院

楼阿姨曾多次向北京市银监局投诉。北京市银监局2017年7月24日给楼阿姨的回复函称:赵某对楼阿姨购买上述理财产品起到推介作用。赵某作为九龙山支行下属龙腾支行的客户经理,工作期间向客户推介非该银行发售的理财产品,表明九龙山支行和龙腾支行对员工行为管理有效性不足,北京市银监局已责令银行北京市分行进行内部问责。对于楼阿姨投资产生的损失,北京市银监局表示,已超出其监管范围,建议楼阿姨通过司法途径或其他途径解决。

无奈之下,楼阿姨不得不将该银行北京市分行起诉到北京市朝阳区人民法院。该案在7月18日首次开庭审理,法庭上银行代理人提出了不同的意见,银行在接到楼阿姨投诉后对理财经理赵某进行调查。据赵某称,其并未向楼阿姨推销上述两款理财产品,是楼阿姨觉得某银行的理财产品利息太低,提出要购买高回报的理财产品,赵某多次提示高回报理财产品有高风险,但楼阿姨坚持购买。于是赵某将自己一个做理财产品销售的朋友介绍给楼阿姨,楼阿姨从该朋友处购买了两款理财产品,并在附近的一家麦当劳签订了协议书,只是在某银行九龙山支行进行了转账。据此,某银行北京市分行认为:银行并未对楼阿姨的权益实施侵害,赵某的行为也不构成表见代理关系。且楼阿姨的损失是否形成尚未确定,即使有损失也与银行无关,银行也没有管理过错,因此不应承担责任。

目前,该案还在进一步审理中。在此提醒广大市民,购买理财产品时,要注意以下四点:

1、查询产品编码

  2014年银监会下发的39号文明确指出,银行发售普通个人客户理财产品时,需要在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,未登记的银行理财产品一律不得销售。而银行理财产品的编码一般是以字母“C”开头的14位编码,投资者可登陆“中国理财网”进行查询,以验证真假。

  2、看产品发行方及管理人

  银行理财产品的发行方和管理人都是银行,如果投资者在产品合同上看到发行方或管理人是保险公司、私募基金管理公司等,那就要提高警惕了。

  3、看合同公章

  银行卖的自家的理财产品,在合同上是有银行公章的。如果加盖的是其它理财公司、私募基金公司的公章,投资者还得谨慎对待。

  4、善用“双录”机制

  根据银监会的相关规定,当客户在购买银行理财产品,并和客户经理对接时,整个过程银行是要进行录音和录像的。如果没有“双录”,投资者就不能轻信对方的宣传,更不能轻信对方的口头承诺。

来源: 中国消费者报 


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